近年来，全国各地非法集资大案要案频繁爆发，犯罪方式模式化、易扩散，涉案金额大，涉及人数多，社会危害巨大。邵东在市委、市政府的坚强领导下，防范和处置非法集资工作多措并举，稳步推进，成效明显。2019年邵阳市防范和处置非法集资平安建设工作考核评价，邵东在邵阳市排名第一；2019年湖南省防范和处置非法集资全面建成小康社会监测考评，邵东获得满分。元旦、春节“两节”期间是非法集资风险高发频发期。日前，记者就如何进一步防范和处置非法集资金融风险采访了邵东市副市长、市打击和处置非法集资工作领导小组常务副组长贺铁民。
记者：不少市民询问怎么界定非法集资？
贺铁民：非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经批准，向社会公众募集资金的行为。它有以下四个主要特征：一是非法性。未经依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；二是公开性。通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是利诱性。承诺在一定期限内向出资人还本付息，以货币为主，包括以实物形式或其他形式；四是社会性。向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
记者：传统非法集资主要利用哪些常见的手段欺骗普通投资者？
贺铁民：一是承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的谎言，通过暴利引诱和许诺投资者高额回报；二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，骗取社会公众投资；三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势；四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销的人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
记者：据报道，现阶段非法集资有向农村地区蔓延扩散的趋势，尤以农民合作社涉嫌非法集资的案例居多，请问应重点注意哪些方面？
贺铁民：涉农非法集资活动往往以响应国家农业政策、以发展现代农业生产、推动特种农产品开发等名义，欺瞒群众，骗取资金。农民合作社涉嫌非法集资事件频繁出现，一是一些地方的农民合作社打着合作金融的旗号，突破“社员制”、“封闭性”的原则，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利；二是有的合作社设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。广大农民朋友一定要小心。
记者：目前，全国范围内互联网金融违法犯罪屡见不鲜，影响范围广，涉案金额大，涉及人数多，请问网络非法集资有哪些特征？
贺铁民：与传统的非法集资行为相比，网络非法集资具有以下特征：一是承诺保底收益，并且有高额回报，诱使投资者购买。二是手段更加隐蔽，欺骗性更大。打着“电子商务”、“炒股博客”等旗号，通过QQ群、网络博客和个人网站等途径传授股票经验，吸引网民通过付费成为其会员。三是广告宣传完全在互联网上进行。他们往往声称自己是国际知名跨国公司或其分支机构，经营项目为电子商务、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目，且公司拥有专业投资团队可有效降低风险等。资金往来依靠电子转账和网上支付，整个操作流程全面网络化。前段时间，上海市公安部门立案侦查的善林金融公司通过网络非法吸收公众存款案件，涉案金额数百亿元，涉及全国多个省市几十万普通投资者。广大市民一定要引以为戒，科学理财，谨慎投资。
记者：目前，全国范围内“消费返利”模式的商品经营特别多，请问此类消费模式有什么风险吗？
贺铁民：这是一种涉嫌网络非法集资、传销的新模式，风险特别大。部分消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号，宣称“购物”后一段时间内可批次返还购物款，吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制，使参与人不可能将投入的资金全部取出，还有一些返利网站将返利金额与参与人邀请参与的人数挂钩，成为发展下线会员的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失。在此，特别提醒广大公众和商家提高警惕，认清“消费返利”的真实面目，增强风险防范意识和识别能力。
记者：当前，电信网络新型违法犯罪呈高发趋势，电信诈骗的主要特点有哪些？银行业金融机构在治理电信网络诈骗中需要从哪些方面加强工作？
贺铁民：电信诈骗具有以下四个特点。一是过程非接触化。不法分子与受害人不见面，仅通过电话、短信或网络与受害人联系。二是方式信息化。不法分子借助网络、电信“互联互通”批量群发群拨短信、电话，实施诈骗行为，诱导受害人向指定账户转汇资金。三是手段智能化。不法分子冒充电信局、公安局、检察院等单位人员，以受害人电话欠费、被他人盗用身份证号码涉嫌经济犯罪为名，以没收资金为威胁，以核对存款为理由，令受害人短时间内无法辨别真伪，直至被电话遥控转汇资金存款。四是目标不特定化。受害者包括社会各个阶层，既有个体业主、公司职员、大学生，也有企业职工、普通民众。
邵东公安部门、各乡镇、街道办事处都在采取各种措施防范和打击电信网络诈骗。从源头治理电信网络诈骗，银行业金融机构需要从以下方面着力：一是强化执行，加强账户实名制管理。要高度重视客户身份审核，严格执行现有的反洗钱制度、大额可疑交易、存款实名制，强化内部控制，规范操作行为，杜绝各类虚假账户。二是多措并举，切实做好客户信息保护。严禁内部违规获取、使用客户信息行为，严控客户信息查询，严防征信查询风险，切实将客户信息保护工作落到实处。三是规范操作，全面履行协助义务。严格按照中国银监会、公安部印发的《关于电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》的规定，健全紧急止付和快速冻结机制，协助公安机关实施涉案冻结资金返还工作。四是多管齐下，积极开展宣传教育。通过对银行工作人员进行防骗专业培训，使临柜人员掌握防骗要领，增强识别能力，充分做好窗口柜台的防诈骗劝止工作。同时，利用网点、显示屏、手机短信等多种渠道，开展形式多样的宣传教育活动，切实提高客户的安全意识，最大限度防范电信诈骗案件的发生。
记者：近年来，全国多地爆发以养老为名进行非法集资犯罪的大案要案，养老领域非法集资有哪些主要特点？
贺铁民：养老领域非法集资具有以下特点：一是以提供“养老服务”名义吸收资金。个别机构以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值，非法吸收公众资金。二是以投资“养老项目”名义吸收资金。个别机构打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺高额回报，非法吸收公众资金。三是以销售“养老公寓”名义吸收资金。个别机构以销售虚构的养老公寓、养老山庄等名义，或者以返本销售、售后返租、约定回购等方式销售养老公寓、养老山庄，非法吸收公众资金。四是以销售“老年产品”等名义吸收资金。个别机构以免费旅游、赠送实物、养生讲座等欺骗、诱导方式，采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸收公众资金。在此，我们郑重提醒广大老年朋友及亲属，谨慎预付高额养老服务费用，不为高额回报所诱惑，不参与非法集资，并提醒、劝阻身边的亲属朋友，守好自己的养老钱。
记者：非法集资给受害人造成的损失由谁承担，发现非法集资行为如何举报？
贺铁民：根据我国相关法律法规规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。非法集资债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。为此，广大群众务必认识清楚，参与非法集资，自身利益不受法律保护，出现损失只能自己承担。
广大人民群众一定要增强法律意识、风险意识和自我保护意识，识别非法集资，抵制非法集资，发现非法集资线索，及时拨打举报电话。依据《邵东市非法集资举报奖励实施细则（实行）》，邵东市打非办对提供有效举报事实和依据的举报人予以奖励。
邵东市打非办举报电话：0739—2721582
邵东市公安局经侦大队举报电话：0739—2729110